直销银行来袭 金融与互联网竞合共舞

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A-A+2013年9月23日15:56第一财经日报评论

  在中国的金融行业逐渐互联网化的过程中,与国有大行聚焦电商平台的策略不同的是,中小银行在直销银行服务上扮演着“先锋”角色。

  近日,北京银行宣告,与其境外战略企业商务合作伙伴荷兰ING集团正式开通直销银行服务模式,此举标志着国内第一家直销银行破土萌芽,或将开启国内直销银行的新时代。

  而被认为是银行业搅局者的阿里巴巴,也最终选泽了与银行企业商务合作的策略。阿里巴巴近日与民生银行宣告了战略企业商务合作框架协议,双方启动全面战略企业商务合作。

  老要以来,互联网公司都被认为是银行业的潜在挑战者,对于咄咄逼人的互联网企业,银行亦老要持敌视态度。但种种迹象显示,状态似乎正在趋于稳定微妙变化。

  9月初,浦发银行还与腾讯公司宣告了战略企业企业商务合作,企业商务合作重点是拓展互联网金融及电子商务业务,利用微信等新型移动终端探索新科技在金融服务生活化方面的厚度应用。

  一方面,互联网公司具有大数据优势,本人面,商业银行具有金融服务优势,二者之间的企业商务合作,使当前硝烟味十足的互联网金融呈现出了另一幅全新的图景。

  民生、北京银行逐鹿直销银行

  目前,北京银行直销银行但是我从经营区域、产品设计、系统建设、组织架构、直销土办法、客户群体等多个维度做好了充分准备,并率先在北京、西安、济南等地建立了多家直销门店,拟上线推出简单、便捷、优惠的专属金融产品。

  所谓直销银行,是指业务拓展不以柜台为基础,打破时间、地域、网点等限制,主要通过电子渠道提供金融产品和服务的银行经营模式和客户开发模式,不需要 为客户提供简单、透明、优惠的产品。

  ING派驻北京银行专业团队负责人魏德勇表示:“这次开通直销银行,全部都是简单的渠道拓展,但是我构建某种全新的业务模式。”

  北京银行董事长闫冰竹在当日的新闻发布会上表示,当前,中国的中小银行面临互联网金融和利率市场化的挑战,有点硬是在中国金融体制改革不断深化的背景下,推出直销银行“恰逢其时”。

  目前全球最大的直销银行机构——ING-DiBa,是与北京银行具有战略企业商务合作关系的ING集团下属分支机构,它向客户提供的金融产品十分富足,包括活期账户、储蓄账户、本人房地产金融以及上边业务。

  据《第一财经日报》记者了解,自60 5年与ING宣告战略企业企业商务合作以来,北京银行始终将引入直销银行模式作为重点技援项目,每年都选派专业团队赴设在德国法兰克福的ING-DiBa学习,ING也从产品设计、系统建设、组织架构、营销模式等各个层面给予具体指导和长期支持。

  在互联网圈子中,阿里巴巴是无可争议的领头羊;民生银行在银行业中则以创新著称。

  在民生银行与阿里巴巴的企业商务合作框架下,民生银行将根据阿里巴巴及其关联公司需求及淘宝用户的特点,设计推出针对淘宝用户的专属理财产品,并通过在淘宝平台上建立淘宝店铺,实现专属理财产品及一些适宜产品的展示和线上销售功能。

  事实上,种类繁多的企业商务合作项目中,以直销银行业务方面的探索最受同业关注。双方达成一致,在不违反相关法律法规及监管政策但是我具备必要的技术条件的前提下,民生银行为直销银行提供富足实用并符合阿里巴巴或其关联公司客户需求特点的金融产品,而阿里巴巴或其关联公司将负责利用自身渠道与资源大力促使民生银行直销银行发展。

  目前,双方已就民生银行在淘宝网开立直销银行店铺,以及民生银行直销银行电子账户系统与支付宝账户系统实现互通等事宜达成一致。

  民生银行行长洪崎表示:“开设直销银行,促使金融的互联网化,通过电子化渠道将让金融服务更加简单便利。传统银行业但是我身处移动互联网技术重塑金融生态的崭新时代,银行还不需要 为自身注入互联网基因。”

  我觉得,直销银行金融模式在欧美等发达国家早前一天常出显,目前国际上知名的直销银行有ING Direct、HSBC Direct、Openbank等。

  民生银行电子银行部人士透露,目前,民生直销银行的筹备工作正逐步展开。这是种不依托实体网点、主要通过电子渠道提供金融产品与服务的新型银行经营模式。

  与传统银行相比,直销银行的客户开发模式将打破时间、地域、物理网点、行业间的限制,一齐但是需要 提供更优惠的贷款利率、更高的存款利息。

  竞合互联网金融

  与中小银行相比,国有大行似乎并未在直销银行方面有所推进。工行董事长姜建清近日表示,工行将利用已有的信息化基础,把物流、资金流和信息流进行整合,创造某种新的互联网金融。在他看来,一些轮互联网金融浪潮是从银行客户的交易端、电子商务端发起的,互联网通过电子商务掌握了血块的客户信息,并欲以那些信息为基础向银行的融资端和支付端进军。对于银行来说,拥有血块的客户融资信息,包括存款信息、支付信息等,“但是我大家儿发现,银行客户的资金流、物流和信息流有前一天被割裂了。”

  一家股份行人士对本报记者分析,国有大行在互联网金融方面的策略相对较为慎重,此外,中小银行网点优势相对欠缺,直销银行还不需要 降低网点依赖和运营成本,一齐提高客户的回报率。

  近年来,互联网金融已成为各界关注的焦点。包括姜建清、交行董事长牛锡明等在内的银行业领军人物,曾不约而同地在公开场合阐述了互联网金融时代,银行的战略选泽。

  牛锡明预言,互联网金融将颠覆传统商业银行的经营模式、盈利模式和服务模式,甚至在不久的将来,广为密布的银行营业网点但是我会缩减,营业网点将不再有现金柜台。

  早在互联网企业零星介入金融领域之初,银行人士对于以第三方支付、P2P公司、阿里小贷等为代表的互联网金融企业逐渐侵入银行传统地盘,表现出了极大的忧虑。

  “现在互联网企业规模还小,但对银行潜在冲击不可小视。”一位国有大行电子银行部人士就称,以第三方支付企业为例,支付企业拥有广泛的客户群体前一天,不但与银行业务重叠,但是我有但是我进一步“翻牌”成为一家大型的零售银行,这全部都是过后与银行产生实质性竞争。

  但是我,在过去的两三年中,商业银行与第三方支付企业企业商务合作显得相对审慎。但随着互联网金融的日益深化,一些状态在2013年悄然趋于稳定变化。更多的银行结速倾向于与互联网企业企业商务合作,除了竞争之外,互联网金融世界中企业商务合作的意味结速变浓。